Sorti en 2022, l’ouvrage « Know Yourself, Know Your Money » de l’auteure américaine Rachel Cruze propose d’aider les lecteurs à transformer leur relation à l’argent. À travers une approche psychologique, le livre met l’accent sur l’importance de se connaître soi-même et de comprendre d’où viennent nos blocages. Ce livre contient des leçons utiles si l’on sait les adapter à notre contexte français. Voyons quelles sont les principales idées à retenir.
Rachel Cruze est une auteure et spécialiste américaine des finances personnelles. Diplômée en communication, elle s’est rapidement passionnée pour tout ce qui concerne la gestion de l’argent. Fille du célèbre Dave Ramsey, un expert reconnu dans le domaine, elle baigne depuis son enfance dans l’univers des finances. Rachel Cruze anime aujourd’hui de nombreuses conférences et émissions de radio pour promouvoir une saine gestion de l’argent. Grâce à son expertise et son expérience, elle guide les lecteurs à travers un travail d’introspection visant à transformer durablement leurs finances personnelles.
Know Yourself, Know Your Money : Résumé chapitre par chapitre
Chapitre 1 – Les bases de la gestion financière personnelle
Dans ce premier chapitre qui sert d’introduction, Rachel Cruze présente les concepts clés pour reprendre le contrôle de ses finances personnelles. Elle met l’accent sur l’importance fondamentale d’établir un budget et de le respecter, afin de vivre selon ses moyens. Elle donne des conseils pratiques pour répertorier l’ensemble de ses revenus mais aussi de ses dépenses, qu’elles soient fixes ou variables. Cette étape permet d’avoir une vue d’ensemble et de prendre conscience d’où va réellement son argent.
Sur cette base, l’auteure explique ensuite comment définir des objectifs d’épargne, que ce soit pour des projets à court terme ou pour préparer sa retraite. Elle encourage également à se constituer un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses. Concernant les dettes, Rachel Cruze conseille de s’en débarrasser le plus rapidement possible, tout en continuant à épargner par ailleurs. Elle insiste aussi sur l’importance de prévoir et anticiper les grosses dépenses à venir. Tous ces conseils sont présentés de façon pratique et motivante.
Chapitre 2 – Se connaître soi-même
Dans ce chapitre, l’auteure met l’accent sur l’importance de se connaître soi-même pour réussir à mieux gérer et planifier ses finances sur le long terme. Selon elle, il est essentiel d’identifier ses motivations profondes, ses peurs, ses points forts et ses points faibles. Pour cela, elle propose toute une série d’exercices de réflexion et d’analyse de soi. Par exemple, elle incite le lecteur à réfléchir à son rapport à l’argent en remontant à son enfance et aux comportements de ses parents.
Elle l’invite également à s’interroger sur les émotions que l’argent suscite en lui, positive ou négative. En outre, elle conseille de clarifier et de noter par écrit ses valeurs fondamentales dans la vie, telles que la famille, la sécurité, l’altruisme ou la réussite professionnelle. Cet exercice permet de mieux comprendre d’où viennent nos motivations financières. L’objectif est de mieux se connaître pour prendre de meilleures décisions alignées avec nos priorités.
Chapitre 3 – Comprendre ses habitudes avec l’argent
Après cette introspection, Rachel Cruze analyse dans ce chapitre comment nos expériences passées et notre personnalité influencent nos habitudes vis-à-vis de l’argent. Elle explique que notre rapport à l’argent se construit dès l’enfance, au travers de l’éducation reçue de nos parents. Par exemple, certains ont appris à épargner tandis que d’autres ont plutôt vécu dans l’abondance et le gaspillage.
Notre personnalité joue également un grand rôle : les personnes anxieuses auront tendance à trop économiser tandis que les plus enthousiastes dépenseront sans compter. Pour prendre conscience de ces schémas, l’auteure propose des exercices. Par exemple, elle invite à examiner ses relevés bancaires des 3 derniers mois pour identifier ses dépenses automatiques. Ou encore, elle encourage à noter précisément tous ses achats pendant 1 semaine. L’objectif est de rendre visible nos habitudes d’argent, bonnes ou mauvaises.
Chapitre 4 – Se fixer des objectifs financiers
Une fois que l’on se connaît mieux, Rachel Cruze explique dans ce chapitre comment se fixer des objectifs financiers réalistes, motivants et en phase avec nos valeurs personnelles. Elle insiste sur l’importance de définir des objectifs positifs, en des termes concrets et mesurables. Cela peut être par exemple : « Épargner 10 000€ pour un voyage autour du monde dans 5 ans ». Elle conseille également de notifier ses objectifs par écrit et de les partager avec des proches pour renforcer son engagement.
L’auteure propose ensuite une méthode en 4 étapes pour atteindre ses objectifs financiers :
- Listez vos dépenses actuelles et identifiez celles qui peuvent être réduites
- Établissez un budget avec vos revenus et vos dépenses réévaluées, en incluant une ligne d’épargne
- Mettez en place une épargne automatique sur un compte dédié dès que vous recevez votre salaire
- Trouvez des sources complémentaires de revenus pour accélérer votre objectif
Selon l’auteure, atteindre ses buts financiers demande organisation, discipline dans la durée et efforts. Mais cela en vaut largement la peine !
Chapitre 5 – Mettre en place des routines saines
Dans ce chapitre, l’auteure donne des conseils pratiques pour installer des routines quotidiennes permettant de mieux gérer son budget et ses finances sur le long terme. Elle insiste sur l’importance des petites habitudes régulières qui font une grande différence avec le temps.
Par exemple, elle recommande de prendre 5 à 10 minutes chaque soir pour vérifier ses comptes et noter ses dépenses dans son budget. Cela permet de toujours savoir où l’on en est dans son budget mensuel. De même, elle encourage à mettre en place une routine hebdomadaire pour classer ses reçus et documents financiers, afin de rester organisé.
Autre routine essentielle : faire un virement chaque mois vers son épargne dès la réception de son salaire, de manière automatique. Cela évite de dépenser cet argent. Rachel Cruze suggère également d’établir un moment dans le mois pour vérifier et actualiser ses assurances et contrats importants.
Enfin, elle rappelle qu’atteindre ses objectifs financiers demande aussi parfois de savoir renoncer à des dépenses superflues en fonction de ses priorités. Elle propose pour cela de tenir un « journal de dépenses inutiles » pendant 1 semaine, afin d’apprendre à les repérer et les éviter.
En instaurant ces petites routines saines, l’objectif est de développer de bonnes habitudes financières sur le long terme.
Chapitre 6 – Vers la liberté financière
Dans ce dernier chapitre en guise de conclusion, Rachel Cruze résume les étapes clés à suivre pour reprendre le contrôle de ses finances et vivre selon ses moyens. Tout d’abord, elle insiste sur l’établissement d’un budget complet comme point de départ incontournable. Sur cette base, il est ensuite essentiel de se verser en priorité une épargne, et non de considérer ce reliquat après coup.
L’auteure encourage également à se débarrasser rapidement des dettes qui pèsent sur le budget, tout en continuant à épargner. Elle rappelle l’importance de se constituer un fonds d’urgence équivalent à 3-6 mois de dépenses, à faire fructifier sur un compte d’épargne.
Pour atteindre ses objectifs, Rachel Cruze met aussi l’accent sur la persévérance et la motivation sur le long terme. Selon elle, si l’on suit ces étapes mois après mois, on finit par adopter un nouvel état d’esprit plus serein autour de l’argent. En vivant en fonction de ses moyens, on atteint progressivement la liberté financière.
L’auteure conclut en encourageant le lecteur à mettre en pratique tous ces conseils, qui demandent rigueur et efforts, mais changent radicalement notre relation à l’argent.
Know Yourself, Know Your Money : Mieux se connaître pour mieux gérer son argent
L’approche développée par Rachel Cruze dans cet ouvrage consiste à mieux se comprendre soi-même pour ensuite être capable de prendre de meilleures décisions financières.
Selon l’auteure, il est essentiel d’identifier ses motivations profondes, ses peurs, ses expériences passées qui influencent notre rapport à l’argent. En menant ce travail de réflexion, nous pouvons ensuite définir des objectifs financiers qui ont du sens pour nous.
Les exercices proposés permettent de clarifier ses valeurs fondamentales et de comprendre d’où viennent nos blocages. Ils aident à rendre conscientes nos habitudes financières issues de notre éducation et de notre vécu.
Grâce à cette meilleure connaissance de soi, nous pouvons ensuite décider en toute lucidité de changer certains comportements financiers néfastes. Nous sommes plus à même de faire des choix alignés avec nos priorités personnelles.
Cette approche psychologique du rapport à l’argent est particulièrement intéressante car elle va à la source de nos difficultés. En transformant notre état d’esprit, nous pouvons ensuite transformer durablement nos finances.
Cependant, une limite est que la méthode demande du temps et beaucoup d’efforts d’introspection. Tout le monde n’est pas prêt à remettre en question ses schémas mentaux et ses habitudes. Mais pour ceux qui le font, les bénéfices en valent largement la peine selon l’auteure.
Know Yourself, Know Your Money : Difficilement applicable en France ?
Si l’approche psychologique du rapport à l’argent développée par l’auteure de « Know Yourself, Know Your Money » est intéressante, certains concepts nécessitent une légère prise de recul pour les adapter au contexte français.
Tout d’abord, le système financier américain diffère du système français sur de nombreux point. Par exemple, l’endettement étudiant massif ou les pratiques en matière de crédit à la consommation ne sont pas les mêmes.
De plus, l’auteure étant américaine, elle s’appuie sur des expériences et des exemples qui peuvent sembler éloignés du quotidien des Français. Ses références culturelles ne sont pas toujours facilement transposables. Le rapport à l’argent et la psychologie des Français présentent certainement des spécificités par rapport à celle des Américains. Les profils et motivations financières ne sont pas totalement identiques d’un pays à l’autre.
Il faudrait donc adapter certains concepts et exercices au contexte économique, social et culturel français pour que l’approche soit pleinement efficace. Même si les grandes lignes restent valables, une transposition est nécessaire pour toucher spécifiquement le public français.
Conclusion
Malgré certaines limites liées à ses références américaines, le livre « Know Yourself, Know Your Money » de Rachel Cruze présente une méthode pertinente pour améliorer notre rapport à l’argent. En privilégiant l’introspection et en adaptant les exercices proposés à nos propres expériences, cet ouvrage peut nous aider à prendre de meilleures décisions financières. Malgré les efforts que cela demande, mieux se connaître est un investissement qui en vaut la peine pour gagner en sérénité face à l’argent.
Merci beaucoup pour ce résumé, depuis peu j’ai mis en place un budget, c’était une grande étape dans ma vie ! Grâce à toi je vais ajouter un journal des dépenses inutiles : je n’ai jamais trop osé regarder de ce côté-là… mais je pense que ça pourrait vraiment me faire faire un pas de géant !