Comment faire un budget : un guide en 5 étapes

Avez-vous l’impression que votre argent vous file entre les doigts sans que vous ne sachiez vraiment où il passe ? Vous vous demandiez justement comment mieux vous y prendre pour savoir exactement où va chaque euro que vous gagnez ? Pas de panique, dans cet article, je vais vous dévoiler comment créer en 5 étapes faciles un budget qui vous permettra de reprendre le contrôle sur vos finances.

Voici les 5 étapes pour faire un budget :

1. Lister ses revenus
2. Lister ses dépenses
3. Soustraire ses dépenses de ses revenus
4. Suivre ses transactions
5. Faire un nouveau budget avant le début du mois

Prêts à prendre le contrôle de votre argent ?

Qu’est-ce qu’un budget ?

Un budget n’est pas qu’un tableau Excel. C’est avant tout le plan d’action pour votre argent, la façon de donner un réel sens à vos revenus, en prévoyant clairement à quoi ils seront consacrés. En estimant vos dépenses selon vos priorités personnelles, vous reprenez tranquillement le contrôle de vos finances.

Plus besoin de stresser chaque fin de mois, en vous demandant si votre compte va passer au rouge. Avec un budget, vous connaissez d’ores et déjà votre marge de manœuvre, ce qui laisse place à la sérénité. Vous pouvez même vous autoriser certains plaisirs, tout en épargnant sereinement pour vos projets à venir grâce à la visibilité que vous aurez acquise.

Appliqué avec régularité, le budget devient votre fidèle allié pour prendre des décisions financières éclairées, en connaissance de cause. Fini l’argent qui nous échappe sans but précis. Avec un simple plan mensuel, il redevient un outil au service de vos choix de vie, et plus une source d’anxiété.

Comment créer un budget en 5 étapes

Tout d’abord, il vous faudra rassembler vos documents administratifs et financiers de base : bulletins de salaire ou fiches de paie, relevés bancaires, justificatifs de loyers et charges, relevés d’assurances… Ayez tous ces éléments sous la main afin d’estimer au plus juste vos revenus et dépenses.

Vous aurez également besoin d’un support de suivi. Un simple cahier et un crayon seront suffisants ! Les Nerds opteront plutôt pour un tableur, sur ordinateur ou smartphone. (Excel est mon ami aussi 🙂 ) Ces outils permettent d’établir facilement la liste détaillée de vos revenus et dépenses, puis de faire les calculs en un clic.

Munis de ces éléments administratifs et de votre support de suivi, vous pourrez vous lancer dans la création de votre budget étape par étape. Suivez le guide, et prenez le contrôle de vos finances !

Étape 1 : Lister mes revenus

Prenez le temps de noter précisément l’origine de chaque source de revenu pour le mois à venir :

• Salaire net après prélèvement charges
• Allocations familiales
• Pension alimentaire
• Extras
• Revenus locatifs
• Prime occasionnelle

Si votre revenu est irrégulier, regardez vos rentrées d’argent sur les 12 derniers mois et basez-vous sur le mois avec la rentrée d’argent la plus faible. Vous pourrez ajuster ce montant au cours du mois si vos rentrées d’argent sont plus importantes.

Étape 2 : Lister mes dépenses

Estimer son besoin d’épargne

Commençons par nous payer d’abord ! Il est primordial de toujours avoir une réserve financière dédiée aux imprévus de la vie. Un premier objectif est d’économiser pour se constituer un fonds d’urgence. Déterminez ensuite vos objectifs d’épargne à court, moyen et long terme en fonction de vos projets.

Les quatre piliers de votre budget

Intéressez-vous maintenant aux 4 piliers de votre budget : L’alimentation, les services publics (eau, électricité, gaz…), l’hébergement et les transports. Ces quatre catégories sont, les fondations de votre budget pour votre survie. Créez une catégorie pour chacun des piliers, puis listez chaque dépense ligne par ligne. Cela pourrait ressembler à ceci :

Certaines de ces dépenses sont appelées charges fixes, car elles sont identiques tous les mois comme votre loyer ou remboursement de prêt immobilier.

D’autres sont des charges variables. Elles sont amenées à changer tous les mois comme vos courses alimentaires ou vos frais d’essence. Certaines de ces lignes seront difficiles à prévoir lors de votre premier budget. Basez-vous sur une estimation de ce que vous avez dépensé sur les derniers mois. Vous ajusterez le montant au fur et à mesure que vous apprenez de vos dépenses.

Les autres dépenses

Ensuite, listez vos autres dépenses en commençant par les essentiels comme les frais de santé, dettes, etc. Puis créez une catégorie « Divers » et listez vos dépenses personnelles, loisirs et divertissements. Avec vos relevés de comptes bancaires, estimez chaque ligne de dépense pour le mois à venir.

Si vous êtes dans une optique de faire des économies (pour constituer votre fonds d’urgence ou payer vos dettes ou tout autre objectif…) vous atteindrez vos objectifs plus vite en réduisant vos dépenses non-essentielles, ne serait-ce que pendant quelques mois.

Pour toute nouvelle dépense, créez une nouvelle ligne et/ou catégorie. Si vous êtes amené à manger à l’extérieur, créez une ligne restaurant sous la catégorie alimentation, mais souvenez-vous que là où les courses alimentaires sont nécessaires pour vivre, la nourriture à emporter et autre repas en 3 services ne le sont pas.

Grâce à cette vue sur votre épargne et vos principaux postes de dépenses, vous saurez véritablement ce à quoi servent vos revenus chaque mois.

Étape 3 : Calculer le solde restant et affiner votre budget

À vos calculatrices ! Maintenant que vous avez fait l’inventaire détaillé de vos revenus et dépenses, il est temps de faire les comptes !

Revenus – Dépenses

Le résultat devrait être zéro. C’est ce que l’on appelle un Budget Base Zéro. Cela ne veut pas dire que vous n’avez plus d’argent sur votre compte, mais plutôt que chaque sous durement gagné a une mission, et travaille pour vos économies, votre santé, vos objectifs…

Si vous obtenez un résultat positif, ne laissez pas ces Euros sans un job ! Ajoutez-les à vos objectifs financiers pour qu’ils contribuent à votre avenir. Sinon, ils finiront dans un café à emporter ou un deal sur Amazon.

Pas de panique, même si le solde est négatif, tout n’est pas perdu ! Première option, trouver rapidement où vous faites des économies, comme diminuer les restaurants et Deliveroo. (Ça fait mal, mais c’est pour la bonne cause, votre cause !)

Autre solution, augmenter temporairement vos revenus avec un petit boulot les soirs et week-ends, ou vendez ce que vous n’utilisez plus (vêtements, équipement de sport, livres…) Mais attention à ne pas augmenter vos dépenses parce que vous augmentez vos revenus. Cet argent est là pour liser les trous dans votre budget.

Nous venons de voir les bases d’un budget. Félicitations ! 🎉 Regardons comment pérenniser cette pratique dans le temps.

Étape 4 : Suivre vos dépenses mois après mois

Maintenant que vous avez un plan pour votre argent, je vais vous livrer la recette miracle pour réussir à tenir son budget. Vous êtes prêts ?

Pointez toutes vos transactions

Oui, toutes ! Les entrées d’argent comme les sorties. Et même les sous sur votre compte Vinted sont également à rajouter au budget !

Faites l’inventaire de vos dépenses au minimum chaque semaine. Sortez vos tickets de caisse, relevés bancaires et comparez-les aux lignes prévues. Vous serez surpris du gain de temps par rapport à un mois entier à la fin !

Petite astuce : prenez une photo de chaque reçu dès que vous l’avez en main. Vous n’aurez plus d’excuses au moment de faire vos comptes.

Le virement de votre loyer vient d’être débité, déduisez le montant de la catégorie logement. Vous allez chez le coiffeur, déduisez le montant de la catégorie dépenses personnelles. Lorsque vous avez vendu un objet sur LeBonCoin, ajoutez le montant à vos revenus ou directement à la catégorie de votre projet d’achat d’un nouveau smartphone. Cet hiver vous vous chauffez moins que prévu ? Utilisez cet argent pour votre budget vacances ! Réajustez votre budget au fur et à mesure que le mois avance.

Le plus important est de garder de bonnes habitudes de suivi. Au bout de quelques mois, vous saurez exactement où va votre argent et pourrez peaufiner vos prévisions.

Étape 5 : Révisez votre budget chaque mois

Bravo, vous avez tenu durant un mois avec votre premier budget, félicitations ! Maintenant, renouvelez l’exercice avant chaque nouveau mois. Pourquoi tous les mois, parce que même s’ils se suivent, ils ne se ressemblent pas tout à fait.

Commencez par vérifier l’exactitude de vos prévisions de revenus. Puis réajustez vos dépenses selon vos habitudes récentes, comme télétravailler plus signifie moins de transports !

Vérifiez aussi les postes qui dérapent, comme votre nouvelle passion pour les sushis. Prenez le temps de repasser sur vos objectifs financiers à moyen terme également.

N’hésitez pas à trouver de nouvelles pistes d’économies, comme négocier certains contrats et abonnements. Vous pouvez aussi revoir vos priorités et répartir des sommes. Par exemple, vous sortez moins ? Épargnez pour vous offrir un beau voyage !

Anticipez les dépenses saisonnières et lissez-les dans le temps. Prévoyez le budget rentrée scolaire dès juin, le budget Noël dès octobre, les vacances d’été dès janvier, les anniversaires… Créez une catégorie spécifique pour ces différents items (comme « dépenses saisonnières » par exemple) puis créez une ligne pour chacun de ces items avec un objectif financier à atteindre à une certaine date. Supprimez les lignes qui ne sont plus utilisées une fois le mois terminé.

Où trouver l’argent pour financer tout ça ? Vendre des articles, prendre des petits boulots à côté, ou rogner quelques Euros sur certains postes de dépenses va vous permettre d’y arriver.

Cela peut paraître compliqué et fastidieux au départ. C’est normal. Le premier mois est toujours le plus difficile, mais si vous ne lâchez rien, vous verrez les premiers résultats dès le deuxième mois et le processus deviendra fluide au troisième mois.

L’importance de tenir un budget

Maîtriser ses finances est crucial de nos jours pour éviter bien des soucis. Voyons les principales raisons de faire cet effort de budgétisation chaque mois.

Tout d’abord, un budget vous permet d’avoir le contrôle sur vos dépenses. En connaissant exactement ce à quoi sert votre argent, plus de mauvaises surprises à la fin du mois !

Ensuite, cela vous donne une visibilité à long terme. En épargnant régulièrement, vous pourrez réaliser vos projets personnels comme les vacances tant désirées.

Un budget, c’est aussi savoir dire non aux achats inutiles et apprendre à différer votre plaisir. De quoi faire des économies substantielles sur l’année !

Grâce à lui, vous aurez une bouffée d’oxygène en cas de coup dur, avec votre fonds d’urgence. Idéal pour éviter les frais bancaires et découverts !

Enfin, tenir son budget fait office d’exercice de maths appliquées qui stimule le cerveau ! Et qui ne souhaite pas éviter la déprime d’avoir des comptes dans le rouge ?

Bref, optimiser son budget chaque mois, c’est s‘assurer de rester maître de son argent ! Cela permet de faire le point et d’ajuster au plus juste en fonction de vos envies. Entretenez de bonnes habitudes de suivi et de remise à jour, votre budget restera votre fidèle allié !

Devenez le maître de votre argent en créant dès maintenant votre budget personnalisé !