Pendant longtemps j’ai été une experte pour faire des budgets Excel, mais les suivre était une autre histoire. La discipline me manquait pour suivre les plans que je créais moi-même. Bonjour le sentiment d’échec et de frustration. Jusqu’à ce que la rencontre avec trois livres vienne transformer mes méthodes, mais aussi ma vision de l’argent.
Aujourd’hui, je voulais vous partager les 3 livres qui ont changé ma vie financière : Total Money Makeover de Dave Ramsey, Ce que l’argent dit de vous de Christian Junod, et Minimalisme de Joshua Fields Millburn & Ryan Nicodemus.
Cet article participe à l’événement « Les 3 livres qui ont changé ma vie » du site Des Livres pour changer de vie. D’ailleurs, un des livres dont je parle plus bas, Ce que l’argent dit de vous de Christian Junod y a été résumé.
Total Money Makeover de Dave Ramsey
Mon besoin de pragmatisme après un retour en France
Il y a près de douze ans, je revenais en France après 8 ans à Londres. Ma situation financière était instable et je devais repartir de zéro. J’ai d’abord travaillé avec un coach qui m’a aidée à mettre en place des bases solides. Notre collaboration a contribué à construire les premières fondations.
En cherchant ensuite à continuer seule, j’ai découvert le podcast de Dave Ramsey. J’ai rapidement constaté que les principes qu’il enseigne étaient très proches de ceux que mon coach m’avait transmis. J’ai dévoré son son livre qui rentre dans le détail de la méthode des Baby Steps, un plan d’actions en 7 étapes vers la liberté financière.
« Dis à ton argent où aller plutôt que de te demander où il est parti »
C’est avec Ramsey que j’ai découvert le concept du budget base zéro. Chaque euro doit avoir une fonction assignée avant le début du mois. Cette idée a fait instantanément sens pour moi. Pour la première fois, faire et tenir un budget n’était plus une contrainte abstraite, mais un acte délibéré.
C’est comme ça que j’ai connecté les points : la méthode de Ramsey et le budget base zéro m’ont offert le cadre nécessaire pour que le plan d’action prenne enfin forme. La phrase qui résume cette approche : « Dis à ton argent où aller plutôt que de te demander où il est parti ».
Appliquer le plan, étape par étape
Le plan d’action en sept étapes de Ramsey est divisé en deux phases. Les trois premières étapes demandent une concentration et une intensité considérables avec pour but de payer ses dettes et se construire un fonds d’urgence. Les étapes suivantes, comme investir pour la retraite, nécessitent plus d’intention et de discipline sur le long terme. Pour tenir cet engagement, le podcast de Dave Ramsey « The Ramsey Show » est devenu une de mes écoutes les plus régulières. C’est pour moi un excellent rappel que je ne suis pas toute seule sur ce chemin et une source de motivation de me sortir de l’impasse.
La première action concrète des Baby Steps est de se constituer un premier fonds d’urgence. J’ai donc réduit mes dépenses et vendu des objets pendant plusieurs semaines pour atteindre les 1000 euros nécessaires à cette première étape. Lorsque j’ai atteint ce montant, j’ai ressenti un soulagement. Voir cette somme sur mon compte était la preuve que je pouvais suivre un plan et atteindre un objectif. Cette victoire, aussi petite soit-elle, m’a donné la confiance pour poursuivre avec les autres étapes, ce que je fais aujourd’hui.
Ce livre est disponible en anglais uniquement. Vous trouverez un résumé de ces concepts dans cet article.
Ce que l’argent dit de vous de Christian Junod
Ma recherche d’une perspective au-delà des frontières américaines
Après avoir découvert le budget base zéro et les Baby Steps, j’avais enfin un système. Ça marchait, mais je sentais qu’il manquait une pièce du puzzle. Dave Ramsey utilise l’image que gérer son argent, c’est 20% de maths et 80% de psychologie.
La plupart des livres sur les finances personnelles sont très américains ou anglo-saxons. J’avais besoin d’une perspective qui me parle davantage, qui explore les nuances culturelles et psychologiques que je ressentais. Le sujet de la psychologie de l’argent avait été effleuré par mon coach et dans les podcasts de Ramsey, mais jamais vraiment approfondi de manière personnelle. Je voulais comprendre pourquoi je réagissais comme je le faisais face à l’argent, au-delà de mes comportements au quotidien.
Comprendre mes dépenses pour ne plus me juger
Le livre de Christian Junod a été une véritable libération. Contrairement aux approches souvent binaires des livres américains, Junod m’a appris que notre rapport à l’argent est complexe, tissé de nos histoires personnelles, de nos peurs et de nos aspirations.
La leçon la plus forte pour moi a été de réaliser que mes décisions financières n’étaient pas toujours rationnelles, et que ça ne faisait pas de moi une « mauvaise élève ». J’ai compris qu’il fallait écouter ma réaction à notre mode de consommation et ce qu’elle essayait de me dire sur mes besoins profonds.
La pause qui a désamorcé mes achats compulsifs
L’action la plus concrète que j’ai tirée de cette lecture a été d’instaurer une pause avant chaque dépense non prévue. Au lieu de me juger, je me pose une question simple : « De quoi ai-je vraiment besoin en ce moment ? ». Très souvent, je me suis rendu compte que ce n’était pas de l’objet que je m’apprêtais à acheter, mais d’un besoin de réconfort, de reconnaissance ou tout simplement d’une pause.
Cette petite révolution m’a permis de désamorcer d’innombrables achats compulsifs et d’apprendre à répondre à mes vrais besoins sans forcément passer par la caisse.
Vous trouverez ce livre disponible ici
Minimalisme de Joshua Fields Millburn & Ryan Nicodemus
De Marie Kondo au documentaire qui a tout éclairci
J’ai découvert les Minimalists (un duo composé de Joshua Fields Milburn et Ryan Nicodemus) en 2014, alors que je traversais ma « période Marie Kondo ». Lors d’une discussion sur le sujet du rangement et de la consommation consciente, une connaissance m’a conseillé de regarder leur documentaire, Minimalisme. J’étais déjà très sensible aux problèmes de surconsommation, et à l’époque, je devais apprendre à « faire plus avec un salaire limité ».
Mais au-delà de l’aspect budgétaire, c’était aussi la dimension environnementale qui me parlait. Je cherchais une vision du monde qui puisse m’aider à comprendre pourquoi nous en étions arrivés là, et surtout, comment nous pouvions devenir plus conscients de l’impact de nos choix, notamment avec notre argent.
L’opposé de « plus » n’est pas « moins », c’est « mieux »
Le livre et le documentaire des Minimalists ont complètement changé ma perspective. La leçon la plus impactante pour moi a été de comprendre que l’opposé de « plus » n’est pas « moins », c’est « mieux ». Ce n’est pas une question de restriction ou de privation, c’est une question d’intention et de délibération.
J’ai réalisé que chaque euro dépensé n’est pas une perte, mais un vote pour le type de monde et le type de vie que je veux soutenir. Le but n’est pas de dépenser moins pour dépenser moins, mais de dépenser mieux pour être plus libre et plus alignée avec mes valeurs.
Transformer mon budget en outil de liberté et de joie
Depuis cette lecture, je passe chaque dépense importante par un nouveau filtre. Avant d’acheter, je me demande : « Est-ce que cet objet contribue à une vie que j’aime, ou va t-il m’encombrer et me détourner de mes vrais objectifs ? ». Cette simple question a révolutionné ma consommation. De plus, cela m’a donné un « pourquoi » puissant pour mes efforts d’épargne.
Mes objectifs ne sont plus seulement des chiffres sur un compte, ils ont un sens : « financer un voyage », « acheter du temps libre », « soutenir des entreprises éthiques ». Transformer mon budget en un outil d’intention plutôt qu’un outil de restriction m’a rendu le processus non seulement supportable, mais joyeux.
Vous trouverez ce livre disponible en français et en anglais
Ces trois livres ont été les piliers de ma reconstruction financière. Dave Ramsey m’a fourni le plan d’action, le système concret pour passer de l’intention à la réalité. Christian Junod m’a permis de faire la paix avec mon mode de fonctionnement en me donnant les clés pour comprendre mes réactions sans jugement. Et les Minimalistes m’ont offert la vision ultime, celle qui donne un but à tous les efforts : transformer mon budget d’un outil de restriction en un outil de liberté et d’alignement avec mes valeurs. Ensemble, ils ne m’ont pas appris à « gérer mon argent », mais à construire une vie financière qui est le reflet de qui je suis.
Si vous vous sentez dépassé, rappelez-vous que le chemin vers la liberté n’est pas toujours une ligne droite. Mais pour sûr, avec un plan pragmatique, de la bienveillance et une vision audacieuse, il est possible de trouver son propre équilibre et d’avancer vers ces objectifs.
Merci pour ce partage interessant. Je ne connaissais pas ces livres, mais tu m’as donné envie de les découvrir. Cela fait écho à Père riche, Père pauvre, qui a changé ma vision de l’argent en m’apprenant à ne plus seulement travailler pour lui, mais à chercher progressivement à le faire travailler pour moi, notamment en privilégiant les actifs plutôt que les dépenses qui créent des charges. J’applique aussi un principe inspiré de Marie Kondo : avant d’acheter un nouvel objet, je me demande lequel je vais faire sortir de chez moi pour lui laisser sa place. Une question simple qui aide vraiment à consommer de manière plus consciente !
J’ai beaucoup aimé cet article ! Je ne connaissais aucun de ces trois livres et tu m’as clairement donné envie d’aller plus loin. Bon, j’avoue… je n’ai pas vraiment respecté le conseil de faire une pause entre chaque recommandation 😄
Le dernier m’a particulièrement intrigué : je vais d’ailleurs le commander en français. Merci pour cette belle découverte et pour ce partage à la fois simple, concret et inspirant !
j’ai beaucoup aimé ton article très concrets dans les choix. Je ne connaissais pas le 1° livre mais les 2 autres sont dans ma ligne de valeur. Et comme toi j’ai retrouvé un sens dans mes achats.
Une belle découverte de ton article et de ton blog